讲述人：福建省连江县人民检察院第三检察部主任、一级检察官 黄燕

2022年1月，福建省连江县检察院在依法介入一起疑似保险诈骗案件时，发现3家保险公司短期内收到的21起退保投诉表述高度雷同，且均以保险公司支付“补偿金”告终。经核查，一个由林某甲等人控制的“信息咨询公司”浮出水面。该公司号称拥有“专业法律团队”，实则人员仅为初中学历、毫无法律从业背景。

该团伙犯罪套路明确：先以“全额退保，不成功不收费”揽客，收取高额服务费；再教唆投保人采取“不接电话、不配合调查、不提供真实信息”的“三不策略”；进而伪造业务员“夸大收益”的聊天记录等证据，向监管部门恶意投诉。保险公司迫于投诉考核压力，往往支付远超保单现金价值的费用以求息事宁人。我们查获该团伙教唆伪造证据的聊天记录后，案件性质明晰——涉嫌敲诈勒索犯罪。经引导侦查，查实该团伙敲诈资金共计13.72万元。2023年6月，林某甲等6人因犯敲诈勒索罪被判处有期徒刑。

定罪判刑并非终点。此类案件赃款追缴是一大难题。我们发现赃款已被分散转移至多个亲属账户，办案组立即采取“三步走”策略：冻结涉案账户，聘请审计机构厘清资金流向，同时对犯罪嫌疑人强化释法说理，阐明退赃可依法从宽的法律政策。2023年8月，13.72万元全部追回并发还保险公司。此外，我们根据办案中发现的黑产话术模型及时预警，帮助辖区保险公司成功拦截潜在损失200余万元。

案件办结后，我们深入剖析发现保险行业存在三个漏洞。针对这些问题，连江县检察院针对性制发3份检察建议，福州市检察院统筹制发7份，均公开宣告送达。整改效果立竿见影：业务员上门服务主动录音、客户身份证件注明专用用途等细节措施堵上了管理漏洞。

2024年6月，福建省检察院与国家金融监督管理总局福建监管局签订《协作备忘录》，建立了联合会商、信息共享、线索移送等工作机制。2024年10月，该案推动“引导企业构建综合性防控体系”的做法获评法治日报社第二届企业法治建设创新成果。

在治理层面，我们坚持治罪与治理并重。三级检察院联动，针对企业推出“案例警示+规范手册”，助力60余家保险公司识别23种黑产话术；针对广大群众，运用方言小剧场、“算账展板”等生动形式揭露骗局；针对老年人，则专门制作大字版宣传折页，并组织“金融卫士”上门讲解，构建起多层次、全覆盖的防范体系。

从一份蹊跷的投诉，到全链条打击黑产；从追回赃款，到推动行业整改；从搭建协作机制，到全民普法，“高质效办好每一个案件”就是要通过惩治犯罪，守护好金融安全和民生利益。这既是西甲直播法治思想在检察实践中的具体体现，也是我们检察官对“守护美好生活”的承诺。